返回首頁
特別策劃CURRENT AFFAIRS
特別策劃 / 正文
聚焦博鰲|傳統銀行要抓住技術變革的機遇
嘉賓探討金融科技的機遇與挑戰

  當前,金融領域正經歷一場技術革命。在互聯網、5G、云計算等新技術的推動下,金融領域新應用不斷涌現,不僅提高了用戶體驗,更讓一些金融機構在競爭中脫穎而出。但金融科技又是一把“雙刃劍”,在帶來發展機遇的同時,又產生了一些不得不面對的挑戰,例如用戶隱私泄露、金融風險等。

  在這場席卷全球的變革中,金融科技如何影響金融業發展?在積極應用科技的同時,金融業應如何應對不可避免的挑戰?3月29日,在博鰲亞洲論壇2019年年會“金融科技的機遇與挑戰”分論壇上,各國嘉賓就此展開探討。

  IT技術與銀行機構融合度提升

  IT技術的每一次變革,都會影響銀行業的發展進程。在中國企業家俱樂部理事長、招商銀行原行長馬蔚華看來,傳統銀行要取得成功,需要抓住每一次技術變革的機遇。“在上個世紀90年代末,我把銀行當作一個IT公司。通過網上銀行和銀行卡,招商銀行完成了第一次IT變革。”在第二階段,他則把銀行當作一個高質量的數據公司,進行了數據革命。

  不同的時代,客戶對銀行的需求也發生相應變化。要完成3.0的變革,需要通過人工智能技術將業務與客戶需求結合起來。“傳統銀行還有很多不適應的地方,比如管理體制、文化理念。這些不是僅通過投入大量資金就可以解決的。銀行必須真正融合到數據化的過程中去。”馬蔚華強調。

  韓國KB金融集團董事長尹鐘圭也同樣認為,傳統銀行必須作出改變,把自身作為一個IT公司,或者是數字化的公司。銀行積累了大量數據,需要在合適的時間利用這些數據為客戶作出貢獻。而任何IT、數據的應用都要以客戶為中心,為客戶服務。

  不僅是完成銀行自身的變革,度小滿金融副總裁張旭陽告訴《金融時報》記者,科技創新還是推動解決信息不對稱的關鍵力量。通過金融科技的應用能夠有效解決民營、小微企業融資難融資貴的問題。不只是在信貸業務領域,科技創新在保險業務、理財投資中也能發揮所長。

  支付行業與其他行業相互賦能

  “金融科技給金融企業帶來的影響其實在支付行業更為明顯。”中國銀聯董事長邵伏軍表示,最開始金融科技對大眾的影響體現在C端支付。目前,金融科技改變最大的、給老百姓帶來感受最深刻的地方可能也是在C端。例如,以前的銀行卡支付變成了現在的二維碼支付、云閃付等。對于金融機構來說,C端業務處理更加便捷,中臺更加智能化,后臺更加數據化。以前是卡與卡之間的互聯互通,現在萬物都可以作為支付的載體,萬物都可實現互聯互通。

  另外,支付行業還可以與其他行業互相賦能。邵伏軍解釋稱,支付行業可以利用其掌握的大量數據,為企業提供更準確化的用戶畫像,進而提供更有針對性的產品。這樣就改變了傳統的商業模式。以前支付行業主要收取轉接清算費用,而以后可以利用技術提供更深入的產品和服務,通過這些產品和服務來收取費用。

  “我在生活中經常使用網上銀行付款、轉賬等,它可以幫助我更好地組織個人生活。網上銀行實際上更安全。”現代密碼學之父、Cryptic Labs首席科學家惠特菲爾德·迪菲表示,金融科技不僅會影響到銀行發展,更影響著現代生活方式。在過去10年中,移動支付是一個巨大的變化,它使得賬戶之間的整合進一步加強。

  需把握好數據使用和隱私保護關系

  金融科技的大量應用帶來的一個負面影響是可能導致客戶隱私泄露或濫用。但有關客戶的數據對金融行業的發展越來越重要。如何達到使用和保護的平衡成一個難點。

  尹鐘圭認為,數據向金融公司和技術公司開放后,能夠提供更多滿足需求的產品。從這個角度來講,數據共享是有益的。但同時,在使用這些數據時必須保護客戶的隱私。

  “對于銀行來說,泄露客戶的隱私是一個‘災難’。”馬蔚華表示,即使從技術的角度可以做到完全開放,但在任何條件下客戶隱私都是需要保護的。但同時也要看到,數據化時代還有很多數據需要公開。中國政府部門擁有很多數據,而這些數據可以幫助金融機構判斷風險、精準營銷,這也有利于客戶享受更便捷的服務。

  中國互聯網金融協會會長李東榮認為,數據具有雙重性質,一是個人性質,需要重視個人隱私保護;二是公共性質,有些數據需要公共監督。在數據的使用上,一是要有序,二是要有限,需要把握一個度,不能因噎廢食。金融機構要有底線思維,明確哪些是不能碰的底線。

  “未來,隨著數據共享與融合的深化、技術進一步發展,應用先進技術防范風險的迫切性必將進一步提升。”張旭陽表示,技術發展與制度完善是行業乃至社會進化的共同驅動力量,且往往是始于技術,終于制度。因而,完善的制度設計始終是金融風險防范的首要環節,技術應該服務于整個制度完善,服務于制度的不斷迭代。

責任編輯:趙乘鋒