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關注類貸款占比持續壓降 部分領域潛在風險仍需關注

  8月12日,銀保監會發布2019年二季度銀行業保險業主要監管指標。數據顯示,雖然不良貸款余額小幅增加,但季度新增不良貸款規模環比有所下降,關注類貸款占比也持續壓降,風險繼續有效釋放,撥備水平仍處于合理水平,商業銀行資產質量基本保持穩定。

  數據顯示,二季度末,商業銀行不良貸款余額2.24萬億元,較上季末增加781億元;商業銀行不良貸款率1.81%,較上季末增加0.01個百分點。二季度末,商業銀行正常貸款余額121.29萬億元,其中正常類貸款余額117.65萬億元,關注類貸款余額3.63萬億元。

  總體來看,不良貸款小幅增加,關注類貸款占比持續壓降,資產質量延續平穩格局。

  交通銀行金融研究中心的報告指出,作為不良貸款的先行指標,關注類貸款占比2.94%,較年初和去年同期分別下降0.19個和0.32個百分點,連續11個季度實現環比下降,反映出商業銀行下階段面臨的潛在不良風險正逐步得到釋放。

  較大規模的不良處置,是推動不良率企穩的重要原因之一。據銀保監會披露,兩年來已累計處置不良貸款超4萬億元,接近當前不良貸款余額的兩倍。隨著前期不良認定口徑趨嚴,逾期90天以上的金融資產均將納入不良范圍,部分大中型銀行積極執行更嚴格的標準,商業銀行資產風險暴露將更加充分,未來資產質量下行壓力將有所緩解。

  今年上半年,我國經濟運行總體平穩,為商業銀行穩健發展奠定了較好的環境基礎。新網銀行首席研究員、國家金融與發展實驗室特聘研究員董希淼認為,當前經濟下行壓力較大,加之外部環境的不確定性,對商業銀行資產質量來說是不小的挑戰,部分領域的潛在風險仍需關注,銀行需要采取更多措施處置不良資產存量,對新的風險應保持警惕。

  對此,上述交通銀行金融研究中心的報告也提到,下半年風險包括,部分中小型房地產企業發展的不確定性需要重視,企業債券違約所帶來的風險需要警惕,地方政府隱性債務風險不容忽視。

  今年以來,房地產行業繼續保持嚴監管態勢,相關融資也在收緊。為堅持“房住不炒”,嚴厲查處資金被挪用、轉道流入房地產行業的違法違規行為,近日,銀保監會辦公廳發布《關于開展2019年銀行機構房地產業務專項檢查的通知》,決定在32個城市開展銀行房地產業務專項檢查工作,重點檢查房地產信貸業務管理、房地產業務風險管理、信貸資金被挪用流向房地產領域、同業和表外業務中房地產業務有關違規行為。

  “預計下半年包括銀行信貸、信托、海內外發債等融資渠道都將進一步規范并有所收緊。”該報告認為,未來一個階段,房地產企業將面臨融資收緊、銷售走弱以及償債高峰等多重壓力,不排除部分債務率較高、抗風險能力較弱的中小房企有退出市場的可能。隨著房企分化進一步凸顯,行業整合和轉型將成為未來的發展趨勢,集中度或進一步提升,期間中小型房企的潛在風險需重點關注。

  信用債市場方面,今年以來,違約情況雖較2018年下半年有所放緩,但違約主體和金額進一步增加。截至2019年7月,新增債券違約98只,違約發生金額超700億元,處于歷史較高水平。交通銀行金融研究中心的報告談到,展望下半年,受前期個別中小銀行事件影響,市場主體風險偏好較低,解決市場信用分層和流動性不平衡問題尚需時日,低等級債券發行主體融資依舊面臨較大難度。其中,業務模式激進、經營狀況不佳、內部治理機制不完善的企業違約風險更需警惕。同時,由于信用債市場債券發行主體多為大型企業,隨著違約主體不斷擴面,其經營風險還會進一步向產業鏈上下游的中小企業蔓延,對商業銀行資產質量造成一定負面影響。

  此外,近年來,在降杠桿、持續加強政府債務管理、加快建立健全地方政府舉債機制等背景下,地方政府融資規模快速增長的問題得到了一定緩解。然而,當前地方政府負有一定償還責任的隱性債務規模仍然較大,個別地區的風險不容忽視。未來一個時期,在財政政策加力提效,落實落細減稅降費等政策的影響下,地方財政收入增速可能會逐漸放緩,地方政府及融資平臺的資金鏈壓力會有所加大,部分財政實力較為薄弱的低層級政府融資平臺的債務將面臨一定的潛在風險。

  董希淼表示,二季度末,商業銀行撥備覆蓋率為190.61%,雖有小幅下降,但仍處于190%以上;另外,上半年累計實現凈利潤1.13萬億元,同比增長6.5%,這些都說明國內商業銀行具有相當的抗風險能力,總體還是穩健的。

責任編輯:楊喜亭