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新時期銀保監管工作的著力點

  編者按:

  當前,銀行機構布局不合理、經營粗放式、競爭同質化現象還比較突出,已經到了不得不轉的關鍵時期。要重新審視業務發展模式,深入研究自身戰略定位,加快轉型步伐,改善產品服務,進一步提高對服務實體經濟的適配性。

  近年來,仍有部分保險公司和中介機構不務正業,開旁門左道,搞惡性競爭,偏離功能定位,擾亂市場秩序,在經濟“減震器”和社會“穩定器”作用的發揮上有待進一步提升。

  今年上半年,山東省經濟社會基本面保持平穩,宏觀經濟增長運行在合理區間,新舊動能轉換重大工程深入推進實施,產業結構調整和高質量發展向好因素不斷涌現,為銀行保險業持續健康發展提供了堅強保障打下了堅實基礎。但也應看到,總量需求不振、有效需求不足、政策協同不夠等客觀因素依然存在,金融供給與需求不夠匹配,總量、結構和質量依然有較大差距,服務質效亟待提升。銀行保險業應清醒認識內外部形勢的深刻變化,緊緊圍繞全省經濟社會發展重點,緊密結合工作實際,以行業規范建設年為抓手,銀行業重點防風險,保險業重點治亂象,深化金融供給側結構性改革。

  把握形勢

  (一)利率轉軌大勢已定。目前,我國利率市場化改革進一步提速,貨幣市場利率已經實現市場化,存貸款利率市場化取得實質進展,市場在利率水平和走勢方面的決定性作用愈加突出。在這種大趨勢下,金融機構面臨負債端資金成本上升和國家要求融資成本降低的矛盾沖突,對盈利能力提出更大考驗。同時,人民銀行宣布實行貸款利率并軌,各銀行應在新發放的貸款中主要參考貸款市場報價利率(LPR)定價,自主定價能力將成為金融機構的核心競爭力。此外,利率市場波動可能帶來更高的利率風險,也將進一步加大金融機構風險管理的難度。

  (二)銀行轉型步入深水。在第五次全國金融工作會議上,習近平總書記提出,金融要回歸本源,把服務實體經濟作為出發點和落腳點,為銀行轉型明確了方向。今年初,黨中央提出深化金融供給側結構性改革要求,為銀行轉型進一步開出精準“藥方”。當前,銀行機構布局不合理、經營粗放式、競爭同質化現象還比較突出,已經到了不得不轉的關鍵時期。要重新審視業務發展模式,深入研究自身戰略定位,加快轉型步伐,改善產品服務,進一步提高對服務實體經濟的適配性。

  (三)保險轉向溯回本源。“保險姓保”,保險業的核心功能就是保險保障。保險是經濟的“減震器”、社會的“穩定器”,是國家公司治理現代化的重要補充,保險的作用發揮值得期待。近年來,經過市場和監管共同糾偏,保險業逐步回歸本源、回歸本性、回歸本質,但仍有部分保險公司和中介機構不務正業,開旁門左道,搞惡性競爭,偏離功能定位,擾亂市場秩序,在經濟“減震器”和社會“穩定器”作用的發揮上有待進一步提升。

  (四)監管轉責任重道遠。習近平總書記強調,金融監管部門要培育“恪盡職守、敢于監管、精于監管、嚴格問責”十六字監管精神。銀保監合并后,我們的責任更加重大,任務愈發繁多,更需要我們堅持“監管姓監”,深入探討進一步加強有效監管、嚴肅監管的思路方法和實現路徑,堅決守住金融風險底線,同時要勇于擔當、統籌兼顧,正確處理和平衡好防風險與穩增長、促改革、調結構、惠民生之間的關系,確保多重目標協同共振。

  聚焦重點

  (一)聚焦重點風險,奮力打好防范化解金融風險攻堅戰。一是攻堅信用風險。繼續督促銀行業機構深化信用風險動態摸排機制,做好分門別類清單管理。進一步強化資產質量真實性反映,按照實質重于形式原則,夯實風險底數。拓寬不良貸款處置渠道,加快化解不良資產風險,堅決杜絕假清收、假分類、假盤活、假出表,確保處置總量超過去年。二是攻堅重點企業風險。指導推動銀行業機構嚴格落實高管掛牌包干處置機制,綜合評估救助的可行性和必要性,做好技術層面分析,凝聚工作合力,確保重點企業風險精準拆彈、有序化解。三是攻堅重點機構風險。壓實金融機構及股東化解風險的主體責任,落實地方政府風險處置的屬地責任,做實各級監管部門微觀審慎和行為監管責任,協調聯動,形成合力,打好高風險機構殲滅戰。

  (二)聚焦主體責任,全力推進“行業規范建設年”。一是突出“三查”。按照“鞏固治亂象成果 促進合規建設”工作部署,突出機構自查、隨機抽查、監管核查“三查”相結合,持續強化銀行保險市場亂象重點領域整治,堅決打擊屢查屢犯“死灰復燃”、個別亂象“反彈變異”。督促建立常態化“回頭看”機制,從源頭上防止反彈回潮和隱性變異。二是強化問責。嚴格執行“雙線問責”“一案四問”“重大案件上追兩級”的問責要求,盯住典型問題,查實查細,查深查透,辦成鐵案。嚴格問責標準,堅持“雙罰”并行,持續保持強監管、嚴問責、長震懾的高壓態勢。同時,督促銀行保險機構強化銷號制管理,注重問題實質性整改,強化內部追責問責。三是壓實責任。探索建立高管人員履職后評價機制,將過程評價、動態評價、結果評價相結合,督促提升高管人員履職能力。完善銀行保險業從業人員“灰名單”制度,及時將不良記錄采集、查詢嵌入到任職資格管理、人員招錄管理之中,讓不良行為成為“過街老鼠”。督促銀保保險機構建立健全從業人員行為管理制度,做實日常行為排查,源頭防范“帶病”提拔流動。

  (三)聚焦“四本”要求,聚力支持服務實體經濟。一是精準市場定位。引導督促銀行保險機構堅守市場定位,明晰長遠發展方向,在細分領域精耕細作,大型銀行發揮“頭雁”作用,地方法人機構專注本土本源,實現錯位發展、良性競爭。二是緊扣服務實體。聚焦山東新舊動能轉換,加強與“十強”產業、重大項目、重點工程的對接,著力增加高質量金融供給。建立完善無還本續貸工作機制、名單制度和督導推進機制,繼續抓好盡職免責、不良容忍度等制度的落地落細工作。進一步壓實涉農領域信貸考核目標和責任分工,加大對美麗鄉村、現代農業、特色小鎮、返鄉創業等的信貸投放,大力促進農業保險擴面增品提標,支持打造鄉村振興齊魯樣板。三是強化科技賦能。加快山東銀稅互動平臺接入進度,研發設計線上產品和服務,提升客戶融資服務獲得感、便捷性和滿足度。研究人工智能、區塊鏈、云計算、大數據、人臉識別等信息技術,加強在客戶拓展、需求分析、定價管理、資信評級等領域的深度應用,有效提升金融服務精準度。

  (四)聚焦競合共贏,努力做好金融環境優化提升。一是優化機構主體間競合聯動。督促銀行機構探索聯合授信管理模式,做好授信額度測算和風險管控,遏制企業高負債高杠桿融資;同進同退、一致行動,避免各自為戰、單打獨斗,力爭風險盡快出清。鼓勵支持銀行保險機構加強聯動式業務創新,充分發揮比較優勢,激發金融服務綜合協同效應。二是優化機構企業間競合聯動。持續推動銀行保險機構牢固樹立以客戶為中心的經營理念,努力適應企業多元化、多層次金融服務需求;主動擔當社會責任,加大薄弱領域信貸供給;加強與企業協商溝通,避免單方面限貸、壓貸、抽貸。推動政府及有關部門弘揚培育企業家精神,引導企業突出主業、注重創新,增強核心競爭力,強化誠信意識和契約精神,真實統計披露財務經營信息,筑牢銀企互信基礎。三是優化機構、政府、監管間競合聯動。促請各級政府嚴格落實風險處置屬地責任,及時穩定各方預期和情緒,厘清行為邊界,避免過度干預,嚴厲打擊逃廢債行為,按市場化、法治化原則推進風險處置。推動地方政府把好“總控開關”,健全宣傳、網信、公安、監管、銀行保險機構等聯合參與的輿情管理機制,組織開展“清網行動”,加強正面宣傳,營造良好的金融發展輿論環境。

  (作者系中國銀保監會山東監管局黨委書記、局長)

責任編輯:李昂