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賦能小微企業 促進經濟發展

郵儲銀行攜手人民大學舉辦小微經濟發展論壇

  7月13日,由中國郵政儲蓄銀行、中國人民大學聯合主辦的“賦能小微企業 促進經濟發展”小微經濟發展論壇在京舉辦。論壇中,來自各方的代表共商促進小微經濟發展之道。

  人民大學校長劉偉、郵儲銀行董事長張金良致辭;人民大學副校長劉元春就郵儲銀行與人民大學對小微經濟的共同研究成果——《賦能小微企業 促進經濟發展》報告作了全面介紹;人民大學副校長吳曉球,國家統計局原副局長許憲春發表演講;郵儲銀行副行長邵智寶,人民大學財政金融學院教授、社科院學部委員王國剛,國務院發展研究中心企業研究所副所長張文魁,工信部中小企業發展促進中心副主任周平軍等展開圓桌討論。

  小微經濟發展需多方賦能

  小微經濟,雖曰“微”曰“小”,但就作用而言,其在國民經濟構成中卻占據重要位置。從我國的實踐看,小微企業貢獻了全國80%的就業、70%左右的發明專利、60%以上的GDP和50%以上的稅收。小微經濟作為實體經濟的重要組成部分,在增加就業、促進經濟增長、科技創新與社會和諧穩定等方面具有不可替代的作用,是市場經濟中最活躍的細胞。

  劉偉表示,從某種意義上講,中國經濟發展的好壞,就業質量的高低,人民的幸福都要看小微企業的“臉色”。需要注意的是,小微企業在微觀經營上始終面臨許多風險與挑戰。調研顯示,隨著國內外環境的變化,小微企業、小微經濟在市場、融資、轉型等方面遇到障礙,存在著市場需求不足、產品銷售困難、市場競爭壓力大、企業融資難融資貴等問題。希望通過密切學校與相關機構交流,深化產學研合作,為促進我國經濟高質量發展提供更多的學術支撐和智力支持。

  張金良表示,金融支持對小微企業的發展至關重要。做好小微企業金融服務工作,促進小微企業健康發展,是服務實體經濟,深化金融供給側結構性改革的具體行動。做好小微企業金融服務,戰略定位是前提,科技賦能是核心,專業專注是基礎,精細管理是保障,資產質量是底線。

  劉元春表示,目前小微經濟存在市場地位不對等、法律制度不完善、信息收集困難等突出問題。對此,他提出了七大建議:一是加大完善市場秩序、建立公平競爭環境的力度;二是建立支持中小微企業發展的法律體系,從法規上給中小微企業發展以保證;三是幫助提高中小微企業的能力;四是支持創新但避免過度干預;五是融資支持避免簡單化;六是切實落實降低中小微企業稅費的政策;七是建立高效率的政府與社會服務體系。

  吳曉球表示,小微企業的發展和金融改革密切相關。要積極看待在經濟發展過程中融資工具的多樣性變化,提供伴隨小微企業成長的金融機制。同時,降低小微企業運行成本,深入推進“放管服”改革,為小微企業提供高質量的服務,激發其創業的積極性。

  此外,許憲春認為,小微企業統計具有重要意義。未來小微企業統計數據來源包括四種模式:一是經濟普查;二是抽樣調查;三是行政記錄,包括市場管理部門、稅務部門的行政記錄;四是大數據平臺。其中,大數據平臺模式將占據越來越重要的分量。

  銀行成紓困小微企業主力軍

  近年來,在國家層面上解決民營企業,特別是小微企業融資難、融資貴的問題多次被提及,政府相關部門出臺多項舉措,為小微經濟發展創造便利、保駕護航。銀行作為中國金融業的主體,成為紓困小微企業的主力軍。

  張金良表示,為小微企業提供金融服務是商業銀行的天職。當前,金融脫媒趨勢日益顯現,大中型企業更多地轉向直接融資,小微企業將越來越成為商業銀行穩固的客戶基礎。做好小微企業金融服務,既是商業銀行的責任擔當,也是自身轉型發展的內在要求。

  作為國有大行,郵儲銀行始終堅守服務“三農”、服務城鄉居民和服務中小企業的市場定位,不斷深化小微企業服務工作,努力提高小微企業金融服務能力和水平,已逐步形成了具備自身特色的小微企業服務模式。

  具體來說,郵儲銀行小微企業服務模式有三大特色。一是通過機構和服務“兩個下沉”,打通金融服務小微企業“最后一公里”。郵儲銀行借助4萬個基層網點,12.5萬個助農金融服務點和近3萬個基層客戶經理,發揮“地緣、親緣、人緣”的網絡優勢,將小微企業“軟信息”收集與“硬信息”分析有機結合起來,有效破解信息不對稱難題。截至6月末,郵儲銀行普惠型小微貸款余額超過6000億元、貸款戶數超過150萬戶,在各金融機構中位居前列。

  二是通過創新營銷和產品“兩大體系”,提供便捷高效的小微金融服務。郵儲銀行拓展線上線下一體化服務渠道,搭建了多個線上交易平臺,擁有2.6億的電子銀行客戶。依托11萬臺自助設備和3.2萬多臺移動展業終端,打造了全方位的小微服務平臺。大力拓展場景服務,打造了“標準+個性、線上+線下”的小微產品體系。截至6月末,郵儲銀行小微企業信貸累計放款達到5.3萬億元,累計服務客戶超過1300萬戶。

  三是強化數據與科技“兩大賦能”,升級小微金融服務模式。郵儲銀行不斷加大科技投入,加大與稅務信息、政府政務信息、企業負面信息、企業用電信息等四類大數據的對接,結合行內交易信息實現小微企業信用風險評級和客戶畫像,在此基礎上搭建了互聯網金融服務平臺,開發了線上風控模型,實現自動化授信審批。為實現科技驅動發展,郵儲銀行將把每年營業收入的3%左右投入到信息科技領域,加快金融服務場景的數字化和智能化。去年以來郵儲銀行推出“小微易貸”和“極速貸”兩款針對小微企業和個人的專屬線上化產品,實現自主申請、自動審批、自助放款,截至6月末,線上放款和支用超過了1200億元。

  “把脈問診”小微經濟發展

  在圓桌討論中,許憲春、邵智寶、王國剛、張文魁、周平軍圍繞促進小微經濟發展表達了各自的見解。

  談及未來小微企業統計的前景,許憲春強調,未來互聯網平臺將成為獲取小微企業數據的重要來源。同時,未來政府部門將會向學術機構、企業、公眾披露更多信息,有利于大家判斷小微企業的發展情況,進行科學分析和決策。

  邵智寶表示,服務小微企業只有思路和想法不行,必須還有一些腳踏實地的舉措,特別是要有清晰的戰略指導。十余年來,郵儲銀行小微金融服務堅持一邊實踐、一邊總結、一邊塑造,構建了郵儲銀行小微金融服務“四三二”特色模式,即構建“營銷體系、產品體系、運營體系、風控體系”四大體系;健全“體制、機制、隊伍”三大保障;強化“科技”和“文化”兩大支撐。通過這一特色模式,解決了服務小微企業管理難的問題,使得郵儲銀行有能力在可持續的環境下做好小微企業的工作。

  王國剛表示,小微企業在我國經濟發展中發揮著不可替代的作用,在穩就業、促科技方面具有重要作用,毫無疑問應給予支持。但也要清醒地看到,銀行為小微企業服務要有長效機制,要尊重市場規律,要遵循法制,“不要眉毛胡子一把抓”。

  張文魁認為,國家對中小微企業發展高度重視,過去幾年我國營商環境有了很大改善。但是中小微企業融資難融資貴是全球性問題,需要進一步加強金融供給側結構性改革,進一步加大對中小微企業金融服務的力度,增強金融服務實體經濟質效。

  周平軍認為,需要從以下幾方面著手促進中小企業發展:一是建立和完善中小企業法律法規和政策體系;二是營造有利于中小企業發展良好的公平競爭環境,構建親清政商關系;三是加大中小企業財稅政策支持力度,切實減輕稅費負擔;四是深化金融體制改革和改善融資結構,有效緩解中小企業融資難融資貴的問題;五是鼓勵中小企業走出專精特新的發展道路,構建大中小企業融通發展新格局和良好生態;六是加快建立中小企業公共服務體系,著力解決中小企業重點難點和痛點堵點問題;七是加大中小企業對外合作和交流,進一步拓展中小企業的發展空間。

責任編輯:袁浩