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一南一北試點獲批
村鎮銀行投資管理模式思變

  編者按

  在2018年1月原銀監會發布《關于開展投資管理型村鎮銀行和“多縣一行”制村鎮銀行試點工作的通知》后一年多時間,一南一北兩家投資管理型村鎮銀行的設立,意味著相關試點工作取得了實質性推進,對于加強村鎮銀行集約化、專業化管理以及未來村鎮銀行之間市場化并購,都將產生十分重要的影響。

  繼江蘇常熟農商銀行之后,中銀富登村鎮銀行近日獲得監管部門批準,成為第二家試點籌建投資管理型村鎮銀行的機構。新設立的中銀富登村鎮銀行股份有限公司將落地河北省雄安新區。

  

  數據資料

  今年7月,常熟農商銀行在海南省海口市設立的興福村鎮銀行股份有限公司已經開業,后者作為首家投資管理型村鎮銀行,對常熟農商銀行發起設立的30家“興福系”村鎮銀行實施集約化管理。

  

  數據資料

  在2018年1月原銀監會發布《關于開展投資管理型村鎮銀行和“多縣一行”制村鎮銀行試點工作的通知》(以下簡稱《通知》)后一年多時間,上述一南一北兩家投資管理型村鎮銀行的設立,意味著相關試點工作取得了實質性推進,對于加強村鎮銀行集約化、專業化管理以及未來村鎮銀行之間市場化并購,都將產生十分重要的影響。

  按照《通知》所提出的“支持村鎮銀行主發起人根據發展戰略、組織架構和管理需求,探索構建與村鎮銀行設立數量和地域分布相匹配的管理模式,對村鎮銀行實施有效的股權管理和風險管控,提供中后臺運營服務,提升整體抵御風險能力”,設立投資管理型村鎮銀行的主要目的是對現行村鎮銀行管理模式進一步完善,以強化其集約化管理和專業化服務。

  自2007年啟動試點以來,經過十多年的發展,村鎮銀行作為新型農村金融機構異軍突起,截至2018年底,開業數量已增至1616家,在銀行業整體法人數量占比達35.22%;總資產規模1.51萬億元,負債規模1.33萬億元,增速高于銀行業平均水平。此前,村鎮銀行主發起人通常采取指定部門管理或成立事業部管理等方式,對村鎮銀行進行管理和提供服務。然而,隨著主發起人組建村鎮銀行數量增加,傳統管理模式已經難以適應集約化管理和專業化服務的需要。

  《金融時報》記者在對多家村鎮銀行采訪中了解到,由于村鎮銀行系統建設、產品創新、人才培訓往往涉及主發起人內部多個部門職責,管理上跨部門協調難度大、管理成本高問題比較突出。此外,主發起人與村鎮銀行的服務對象、風險特點有明顯差異,需要為村鎮銀行搭建專門的中后臺服務平臺,“量身定制”產品體系和風控體系。

  相比較而言,投資管理行模式至少在三個方面解決了上述問題。首先,投資管理行作為獨立法人,能夠更好地統籌集中優勢資源,提高管理服務效率,解決中后臺服務短板;其次,可針對村鎮銀行特點建立專門的風險識別、監測、處置以及流動性支持等制度安排,構建“小法人、大平臺”機制,促進形成規模效應,提升村鎮銀行管理能力和整體抗風險能力;再次,在商業銀行持股比例不低于15%的前提下,可優先引進優質涉農企業投資入股,從而擴大民間資本投資入股村鎮銀行的渠道,促進建立面向“三農”和小微企業的股權結構、治理架構和服務機制。

  據了解,《通知》發布后,那些設立村鎮銀行數量比較多、資本金雄厚的發起行,均表示出對成立投資管理行的興趣,并積極向監管機構提出申請。不過,到目前為止,僅有常熟農商銀行和中銀富登獲得批準。這也符合監管部門“先試點、后推開”的實施原則,即優先選擇設立村鎮銀行數量較多、經營管理和服務良好、具有繼續設立村鎮銀行意愿的主發起人開展試點,同時,會根據主發起人類型,分類選擇具有代表性的銀行參與試點,取得經驗后再逐步推開。

  對于中銀富登來說,從中國銀行旗下的村鎮銀行管理總部,到成為獨立法人的有限責任公司,這一改變所帶來的影響無疑是巨大的。

  中銀富登由中國銀行與淡馬錫下屬的富登金融控股公司于2011年合作設立,截至2018年年末,已在全國22個省(直轄市)設有127家村鎮銀行和150多家支行,成為國內機構數量最多、地域覆蓋范圍最廣的村鎮銀行集團。中國銀行2018年業績報告披露的信息顯示,中銀富登村鎮銀行注冊資本75.24億元,資產總額603.32億元,凈資產100.40億元。2018年全年實現凈利潤6.74億元。如此龐大的數量規模,對集約化管理和專業化服務都提出了更高要求。

  事實上,中銀富登從設立之初,即采取批量化、規模化、標準化、集約化方式發起設立村鎮銀行,同時建立了有效的管理體系、中后臺服務體系以及風控制度,因而在降低運營成本,實現規模經濟效益方面進行了卓有成效的探索。而在轉為獨立法人后,能夠更好地統籌集中優勢資源,提高管理服務效率。此外,該機構有關人士此前在接受記者采訪時表示,作為獨立法人機構,一方面解決目前總部人員的歸屬問題,另一方面在公司治理層面對旗下村鎮銀行的管理將更加規范,在制度安排上也更加靈活。目前,村鎮銀行作為中行投資的一級子公司,受到較為嚴格的國資管控,很多適于村鎮銀行的制度安排難以實施。“有了投資管理行在中間,將來村鎮銀行引入社會資本或股權激勵等就會有更多的探索空間。另外,主發起人控股投資管理行,再由投資管理行控股村鎮銀行,可有效實現主發起行與村鎮銀行之間的風險隔離。”該人士稱。

  與中銀富登相比,常熟農商銀行投資設立的村鎮銀行在數量和資產規模上要小得多。已開業的興福村鎮銀行注冊資本13.8億元,其中常熟農商銀行持股90%。該行近日在其2019年半年報中首次公開其30家村鎮銀行的經營情況,截至2019年6月末,“興福系”村鎮銀行總資產185.56億元,總存款133.14億元,總貸款147.02億元,貸款整體不良率0.99%,實現利潤總額2.03億元,凈利潤1.50億元。

  從上述數據可以看出,這30家村鎮銀行總體發展態勢良好,盈利能力強,資產質量遠高于行業平均水平,對于發起行營收貢獻度不斷加大。記者從中報中還發現,上半年常熟農商銀行本地營收占比48.35%,江蘇省內常熟以外地區及江蘇省外地區營收占比分別為39.57%、11.89%,異地營收占比首次過半。而其中村鎮銀行營收占比總計超過16%,實現規模和營收同步較快增長。隨著興福村鎮銀行開業運營,未來集約化的管理將有助于該行進一步突破業務的地域限制,助力公司的差異化經營優勢。

  鑒于村鎮銀行取得的良好業績,業內普遍認為,常熟農商銀行將借助新設立的興福村鎮銀行在未來展開集約化投資和收購行動,進一步發揮投資管理行模式降低投資運營成本、提高管理效率、加速行業資源整合。

  值得注意的是,按照監管機構要求,投資管理行可以新設,也可以選擇1家已設立的村鎮銀行作為投資管理行。目前,已獲批的兩家機構均選擇異地新設這一方式。對此,有專家指出,此做法一方面可以享受兩地在區域和政策上的紅利,另一方面新設立投資管理行或更有利于理順與所管理村鎮銀行之間的管理,減少機構調整過程中的行政成本。

  不過,監管政策雖然鼓勵投資設立村鎮銀行數量較多的主發起人采取投資管理行模式,但《通知》里也提到,主發起人可以在現行政策范圍內,選擇采取其他可行有效的管理模式。這意味著,投資管理行模式并非唯一模式,村鎮銀行應根據其發展需要,選擇更適合的方式和路徑。

責任編輯:李昂