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致力普惠 傾情小微 贛州銀行踐行普惠金融紀事

  撫州華美立家公司一度被租戶租金收繳問題所困擾,贛州銀行及時為其提供“虔易貸”產品,有效解決了這一難題,該公司還因此獲得北京總部的運營管理創新獎。

  在江西銀保監局的引領下,贛州銀行加大對實體經濟的支持力度,著力解決小微企業“融資難、融資貴”難題,讓百姓享受到便捷化、個性化、均等化的金融服務,走出了一條踐行普惠金融的新路。截至6月末,該行各項貸款余額790.49億元,小微企業貸款達575.63億元,其中普惠型小微企業貸款127.72億元,惠及客戶1.28萬戶。

  明確定位 加快經營戰略轉型

  “要做錦上添花的賀客,更要做雪中送炭的益友。”贛州銀行認為,小微企業是中小銀行的天然盟友,服務小微是中小銀行的天職,也是中小銀行打造差異化競爭優勢的制勝法寶,必須做實普惠金融。

  為此,該行確立了“專注主業,服務實體,服務民營,服務小微”的市場定位,制定了普惠金融工作三年規劃,著力發展小微金融、普惠金融、綠色金融。同時,完善普惠金融服務體系建設,積極融入贛州市“普惠金融改革試驗區”建設,不斷下沉網點,布局鄉鎮機構33家,設立普惠金融服務站45個,并在贛州經濟技術開發區小微科技型企業孵化基地設立了普惠金融服務站,重點打造功能齊備、效果明顯、口碑良好的一站式普惠金融示范網點。

  為了推動普惠金融業務,該行將大部分新增信貸規模向小微企業傾斜,確保專項新增規模不擠占、不挪用,盡量滿足小微企業融資需求。并提高普惠金融考核權重,制定了小微企業貸款利率控制機制和小微企業不良貸款容忍度,出臺了優于其他業務的普惠金融業務計價標準,激勵員工做實做好普惠金融。

  同時,該行成立小微企業票據貼現中心,完成票鏈業務2.0迭代升級,將服務觸角延伸至電票、供應鏈和普惠金融領域,票鏈業務融資金額達18億元。

  優化服務 量身定制信貸產品

  贛州市倞華菲爾雪食品有限公司創業初期,由于規模小、缺少有效抵押物等原因,難以獲得銀行貸款。贛州銀行開發區支行了解情況后,及時向其發放財園信貸通貸款500萬元。之后又根據其經營不同階段及現金流特點,從現金管理、授信支持、賬戶管理、代發工資、日常結算等多方面提供多層次、全方位金融服務。目前,菲爾雪公司產能突破2億元,連鎖店開至80余家。

  與菲爾雪公司一樣,不少小微企業在贛州銀行的產品定制服務中受益。為解決企業融資難問題,該行根據小微企業發展特性,按照訂立服務周期長、擔保和用款方式靈活、辦理快捷方便的產品設計宗旨,推出了財園信貸通、無還本續貸、小額信用貸款、應收賬款質押等一系列信貸產品。該行針對當地千億級規模的家俱產業,為家俱企業量身定制了“入園進區貸”產品;針對科技型中小企業,與贛州市科技局聯合推出了“科貸通”專屬信貸產品;結合小微企業發展不同階段,推出了“小巨人”成長計劃,開發了“孵化貸”“投貸跟”等金融產品;針對客家群體,開發了客家系列授信產品;針對地方優勢產業集群和主導產業提供配套服務的小微企業,推出了“商銀通”“產業鏈”融資和“商圈擔保”融資產品;針對微型客戶“短、小、頻、快”的特點,推出了“虔”字系列微貸產品,較好地解決了中小微企業的融資需求。

  精簡流程 降低企業融資成本

  為解決小微企業“融資貴”問題,贛州銀行主動降低客戶融資成本,制定了貸款利率管控方案,不斷減費讓利,讓更多信貸客戶享受到融資優惠政策。

  該行出臺了支持民營企業十六條措施,從優化授信政策、降低融資成本、提高服務質效和完善服務模式等方面為民營企業和小微企業提供精準服務。并明確要求,降低企業融資中間環節費用,規范服務行為,不搞存貸掛鉤的捆綁銷售、不搭售其他金融產品、不違規收取其他費用。在貸款流程上做“減法”,網上提交貸款申請,免去客戶跑銀行、跑抵押機構的麻煩,并建立了“一三”原則,即貸款申請受理后一個工作日內上門調查,調查完成后三個工作日完成貸款發放。對經營狀況良好,經營回款、現金流正常穩定,存量貸款到期后仍有融資需求的小微企業法人客戶,推出“無還本續貸”業務,減少企業“倒貸”成本。主動讓利經營暫時困難的稀土、鎢、家具等重點行業困難企業,今年上半年,共為困難企業減息6246萬元,掛息2億元,幫助一批困難企業渡過了難關。今年以來,贛州銀行小微貸款平均利率持續下降,二季度較一季度下降71BP,切實減輕了小微業主的經營負擔。

  強化管理 抓牢信用風險管控

  在發展普惠金融業務過程中,贛州銀行不斷探索小微業務風險管理措施,形成了一套具有自身特色的小微貸業務風險管控體系。

  該行嚴格執行“一杯水”原則,要求客戶經理辦理業務期間最多只能喝客戶“一杯水”,堅決杜絕一切“吃、拿、卡、要”行為,并制定“六條禁令”,以此作為客戶經理的職業規范標準。并設立服務監督牌,邀請客戶監督客戶經理的服務行為,做到“有章必循,有準必依”。同時,實行“誰放款、誰收回”“盡責免職、失職問責”的貸后管理制度,要求客戶經理對發放的貸款做到終身跟進制,對于貸款發放期間出現道德問題的客戶經理,嚴格按制度進行追責問責。

  同時,該行推進合規關口前移,出臺《內部監督檢查管理辦法》,夯實業務條線自律線、風險合規監督線和審計監督檢查線,優化案件風險排查機制,有效管控操作風險。

責任編輯:楊致遠