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關于農商行進一步提升服務質效的幾點思考

  習近平總書記在中共中央政治局集體學習時強調,金融供給側結構性改革必須貫徹落實新發展理念,找準金融服務重點,構建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行體系,改進小微企業和“三農”金融服務。中辦、國辦印發的《關于促進中小企業健康發展的指導意見》中也要求破解融資難融資貴問題。江蘇省聯社要求要進一步突出支農支小、深化提質轉型、壓實風險防控、強化黨建引領。習近平總書記的講話和省聯社的指引,既為基層農商行穩健發展增強了信心,也為提升服務質效指明了方向。面對新時代高質量發展對農商行提出的更高要求,農商行應該抓住機遇,堅守定位,在縣域這個主戰場上主動擔當作為,毫不懈怠地全力發揮好地方金融主力軍作用。

  改革創新精確定位 堅定不移走零售轉型之路

  一是把握好自身市場定位。從農信社到農商行幾十年的發展歷程中,我們深刻感觸到農商行始終堅守著服務“三農”和小微企業的市場定位,專注服務本地、服務縣域、服務社區。一直以來的堅守和專注,既是使命擔當,也是制勝法寶,再加之嚴監管的大環境與區域內產業強市、鄉村振興戰略的推進,多重因素疊加,指向的是農商行必須在堅守定位的前提下謀求發展。當下,面對高質量發展的必然趨勢和內在要求,宜興農商行確立了以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,堅守服務三農、小微市場定位不動搖,全力補齊短板,增強內生動力,著力服務產業強市和鄉村振興的,努力在高質量發展軌道上探索新路、打開新局。二是樹立建設區域特色首選銀行的轉型目標。在激烈的市場競爭中,農商行只有堅持特色化、差異化發展之路,才能找尋到發展空間。因此,本行從戰略導向入手,將零售轉型的目標瞄準定位于建設“區域首選特色零售銀行”,并細化為服務大眾的生活銀行、服務小微的普惠銀行、服務生態的綠色銀行三個建設方向,搭建具有特色的產品和服務體系,真正做到“專精特優”名副其實,加速形成自己的差異化、特色化經營優勢。同時,加大零售轉型的管理支撐力度,下大力氣扭轉壘大戶的慣性思維,通過機構設置、產品設計、績效考核、人員配置等加強業務引導。三是加快創新步伐。隨著縣域經濟的快速發展,新的市場主體和新的服務需求不斷涌現,市場定位的堅守和戰略導向的實現,需要有與之相匹配的產品和服務。因此,本行因地制宜、因時制宜,不斷加大產品和服務創新力度。注重建立標準化的產品創新流程,運用數據挖掘技術,及時捕捉市場信息和客戶需求,開發客戶樂于接受的新產品。尤其是針對當前的短板開展重點攻關,加快線上產品的研發和推廣。并重點瞄準區域內特色產業、新興產業、全產業鏈等推出“供應鏈”和互聯網金融產品,為客戶提供整體的金融解決方案。

宜興農商行走進小微客戶了解金融需求

  強基固本精準施策 全面提升金融服務質效

  一是明確服務實體經濟的重點方向。農商行的主業是服務實體經濟,更是支農支小。本行根據區域內經濟特點,將服務實體經濟細分為助力產業強市和助力鄉村振興兩個方向。一方面,緊盯區域內的特色產業、主導產業、新興產業的強鏈、擴鏈、補鏈契機,全面了解掌握不同行業、規模、類型企業的運營狀態,準確判斷企業資金需求的節奏,加強溝通對接,做好項目介入。另一方面,將鄉村振興作為零售業務拓展的主戰場,圍繞農業轉型升級、新型農業經營主體、一二三產業融合等,在開展“陽光信貸”基礎上,針對涉農經營主體、中小微客戶開展全面建檔。認真研究涉農經營主體的生活習慣、生產流程、市場情況和經營周期,提供精準服務。二是明確特色化、專業化發展路徑。本行根據地方產業特色和自身發展需要,積極探索差異化的綠色金融發展之路,圍繞特色稻米生產、環保產業提檔升級以及申報國家“全國綠色金融改革創新試驗區”這一實際,構建了“一個中心三家特色支行”的綠色金融組織架構體系,實現了對生態環保、生態旅游、有機食品等產業的專業化、精準化對接,從而為轉型發展開辟了新的戰略空間。三是明確服務質效提升的實現機制。在精準服務上,充分運用網格化管理工具,提升客戶營銷和維護的效率。將整理挖掘現有客戶數據和引進外部數據相結合,全面提升服務過程中的信息技術能力。在服務時效上,推出授信限時辦結制服務,實現了“低風險業務3小時即可完成授信,小微企業貸款從申報到放款最快3天即可完成”的加速度。在提升小微企業融資可獲得性上,不僅加快產品創新迭代速度,而且從負債端入手,降低自身資金成本,從而將低成本資金傳導至企業客戶身上。

宜興農商行開展金融知識宣傳

  強化管控精細管理 確保安全穩健發展

  一是堅持黨建引領。根據習近平總書記“要培養、選拔、打造一支政治過硬、作風優良、精通金融工作的干部隊伍”這一要求。宜興農商行堅持使命引領和問題引導相統一,將全面從嚴治黨貫穿到管理和發展的全過程和各環節,始終做到從嚴治黨和業務發展的高度統一和全面統籌,并將黨的領導深入貫徹到公司治理過程中,提高公司治理質效。同時,加強黨風廉政建設力度,全面激發黨務工作活力,將黨建工作成果轉化為業務發展動力。有效提升全行員工的競爭意識、危機意識、擔當意識,著眼長遠,加大各崗位后備人才培養力度。二是全面提升合規建設實效。在合規建設上,規定動作不折不扣做到位,自選動作針對重點見實效。不僅加大合規文化宣傳貫徹、制度流程規范執行,還重點加強合規檢查與合規考評問責的力度。注重員工日常行為管理,強化整改跟蹤和責任追溯,構建員工譜圖,按照“一人一檔、案隨人走、專人負責、按季完善”的總體要求為日常管理和異常行為預警提供數據支撐。確保無案件和重大責任事故發生,確保外部監管檢查發現問題數量以及屢查屢犯、屢罰屢犯問題數量明顯下降,推動全行合規經營意識顯著提高、合規案防能力明顯提升。三是注重全面風險管控。按照“管住人、看緊錢、扎牢制度防火墻”的要求,始終緊繃內控、案防這根弦,完善制度建設,強化剛性約束,確保制度在各個層面真正落地。認真貫徹全面風險清單式管理工作要求,有效完善全面風險管理中長期規劃。推動風險偏好與限額管理工作的有效落地,加快建立完善風險偏好與限額管理指標體系。按照銀監流動性風險管理最新要求,切實做好流動風險管理工作。統籌做好反洗錢風險、業務印章、輿情監測等風險管理工作。

  (作者系宜興農商行黨委書記、董事長)

責任編輯:袁浩