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交通銀行江西省分行:助力普惠金融 打造戰略性“命運共同體”

  近年來,在江西銀保監局的引領下,交通銀行江西省分行深入貫徹中央、省委省政府關于支持小微企業發展的有關要求,按照“有求必應、合規授信、應貸盡貸、全程留痕”的要求,對小微企業融資需求做到“全身心投入、全覆蓋產品”,持續提升普惠金融服務能力。截至6月末,該行普惠口徑貸款余額年化增速42.65%、客戶數增長19.11%、貸款平均定價4.94%,較年初下降0.65個百分點,年化增速、客戶增速、定價水平均位居全省銀行同業前五位。

  搭平臺 全身心投入普惠服務

  小微企業想要的服務銀行有沒有?銀行為企業定制的特色服務企業是否了解?政府的政策支持有哪些可以為銀行、企業所用?

  為了破除橫亙在政府、企業、銀行的重重疑慮,交通銀行江西省分行將發展普惠金融作為一項政治任務來抓,搭建政銀企三方交流平臺,省分行一把手帶頭開展“交銀進千企” “進園區 助企業 促發展” “拓客季”“活客季”等活動。活動前,逐戶走訪邀約企業,充分了解客戶情況,有針對性地開展產品宣講。活動現場,該行黨委班子和業務部門負責人與小微企業家面對面溝通交流,能現場解決的問題現場解決,需會后協調的一一對接,同時,現場邀請客戶體驗該行在線開戶等線上產品。活動后,該行客戶經理跟進有開戶和融資需求的中小企業,提供有針對性的服務方案,切實助推實體經濟發展,實現銀企合作雙贏。

  做特色 全覆蓋產品定制需求

  走進交通銀行江西省分行一站式普惠金融產品“超市”,不同的企業主可以找到滿足他們需求的 “物美價廉”的金融產品。通過以客戶為中心,滿足客戶特色化需求,該行著力打造全覆蓋的普惠金融服務。

  專營支行助力科技金融。該行設立專營支行——南昌高新科技支行,加強與省科技廳、省科技擔保公司的合作,積極運用“科技協同創新體”貸款和“科貸通”貸款,為科技型企業提供金融支持。

  15億元的融資性擔保額度提供定制服務。該行加強與江西省融資擔保股份有限公司合作,針對省內市場需求聯合推出了讓知識產權“變現”的“知融通”知識產權質押融資產品;支持擬上市企業的“映山紅上市貸”等特色產品,為輕資產的企業主提供了多樣化選擇。

  大力支持創業就業。該行率先在全省設立“青創金融服務站”,與團省委合作推出“贛青創貸”金融產品,給予創業青年優先支持;同時,作為全省率先開辦下崗職工再就業貸款的銀行機構,累計發放下崗職工再就業小額貸款超過10億元,幫助數萬余名下崗職工實現再就業。目前該行正與省創業擔保中心合作,探索省內高端人才創業擔保貸,進一步加強該行在創業就業方面金融服務的廣度和深度。

  優體驗 強化全流程管理

  “貸款審批能不能更快一點?貸款申請能不能再簡單一點?貸款申請的渠道能不能再豐富一些?”小微企業主的“心聲”讓交通銀行江西省分行“牽掛”。為了優化服務體驗,該行依托集團科技優勢,強化流程管理,提高審批效率,不斷提高對民營小微企業融資需求的響應速度。

  實施差異化授權管理。構建“好客戶、短流程、低成本”的普惠金融審批流程。結合經營單位發展規模、內控評級、資產質量等情況,在風險可控前提下,對業務實施轉授權工作,減少了業務流程,提升了對普惠金融業務支持力度。

  加大線上產品推廣運用。該行推出“線上抵押貸”,突出“評估無費用、抵押成數高、貸款額度高、額度期限長、貸款自由用”的特色服務,增強線上的便捷自助普惠服務,助力客戶惠享好時“貸”。此外,該行積極運用人民銀行“小微客戶融資服務平臺”通過整合內外部數據資源,提高數據應用能力,拓寬普惠業務信息資源共享,為普惠金融客戶準確“畫像”,提高精準服務能力。截至6月末,該行依托平臺提供授信40戶,金額超2億元。

  守底線 落實全風險管控

  交通銀行始終堅持審慎穩健風險偏好,將發展與風險的平衡統一于服務實體經濟,實現高質量發展。針對普惠業務制定差異化的管控方案,加強數據質量管理,自上而下精準監控風險。在加強信用風險管理的同時,高度重視普惠業務合規風險,持續規范服務收費行為,不允許收取的費用,堅決不收。嚴格執行“七不準”、“四公開”和“兩禁兩限”要求,落實監管部門要求的各項收費減免政策,今年以來通過業務創新、優化管理、增設渠道等方式減免企業服務收費約1054萬元。

  “切實履行國有大行使命、擔當和責任,堅持把普惠小微企業作為交行的戰略性‘命運共同體’,我們還需要做得更多。”交通銀行江西省分行黨委書記、行長唐朔在談起普惠金融時說道。該行將繼續深入落實中央和監管部門各項要求,為“江西在加快革命老區高質量發展上作示范、在推動中部崛起上勇爭先”提供更大的金融力量。  

  案例一:交通銀行江西省分行“知融通”助力普惠金融新篇章

  TH公司是一家集研發、生產、銷售于一身的全球領先某納米材料制造商,公司擁有多項專利權。公司自成立以來,共計投入運營兩條生產線。由于生產線的巨額投入,擠占了公司正常生產經營所需的流動資金,同時公司已將自身除機器設備以外的全部抵押物用于融資需求,公司已無法提供優質的抵押物,在銀行融資十分困難。交通銀行江西省分行得知公司情況后,對公司進行全面分析,在公司未提供抵押物的情況下,公司將自身擁有的專利權向該行質押,由江西省融資擔保股份有限公司提供擔保,該行運用新推出的“知融通”知識產權質押融資產品向該公司發放500萬元流動資金貸款,有效緩解了該公司的資金壓力。

  據悉,此次推出的“知融通”產品,是交通銀行江西省分行落實中央和省委加大知識產權質押融資業務推進的要求,聚焦破解科技型小微企業“融資難、融資貴”的困局,推出的創新型普惠業務產品。該產品將專利價值和風險評價體系、反向許可操作融入其中,以“完全知識產權質押、創新知識產權評價體系、創新風險處置手段”三大特色,在市場上同業同類產品中獨樹一幟。

  完全依托知識產權質押作為擔保方式,無需提供其他抵質押物,真正幫助企業實現了知識產權向可增信資產轉化。

  交通銀行自行設計知識產權價值評估模型,企業無需尋找第三方評估公司評估,大大降低企業成本。

  創新風險處置手段,對于到期無法還款但尚能正常經營的企業,由擔保公司償還貸款后,將知識產權反向許可給該客戶使用,并設定一定期限的贖回期限,幫助企業擺脫經營困境。

  后續,該行將積極對接國家知識產權運營公共服務平臺,探索知識產權質押業務的線上辦理模式,助力輕資產科技型、創新型企業發展,持續為服務實體經濟、助力普惠金融貢獻交行力量。

    案例二:交通銀行江西省分行“映山紅上市擔保貸”服務江西經濟發展

  某擬上市技術服務股份有限公司是一家給全國各大通信運營商和設備供應商提供通信技術服務的高新技術企業,也是南昌市高新區新三版企業,該企業項目還入選了省發改委2019年全省重大項目融資信息表。在企業快速發展期,有較大的資金需求,但作為一家輕資產公司,在銀行融資方面有一定的局限性。交通銀行江西省分行得知企業情況后,對企業情況進行全面分析,知悉該企業在《2018年度江西省重點上市后備企業資源庫擬入庫企業名單》內,并滿足依法合規經營、經營情況穩定等基本條件,無需提供抵質押物,便可依據企業經營情況獲批該行“映山紅上市擔保貸”貸款,用于該企業生產經營資金周轉。該行通過對企業發放1000萬元的流動資金貸款,有效緩解了該企業的資金壓力,并對加快推進企業上市、壯大資本市場給予了強有力的支持。

  “映山紅上市擔保貸”是交通銀行江西省分行與江西省融資擔保股份有限公司聯合推出的針對擬上市企業、已上市掛牌企業的貸款,是該行積極響應江西省委“映山紅行動”號召,不斷提升服務實體經濟的有力舉措。

  該產品貸款條件簡單,省內擬上市企業僅在《江西省擬上市名單》或《江西省重點上市后備企業資源庫擬入庫企業名單》中,并滿足依法合規經營、經營情況穩定等其他基本條件,無需提供抵質押物,便可依據企業經營情況獲批交通銀行貸款,用于企業生產經營資金周轉。貸款風險由交通銀行江西省分行與江西省融資擔保股份有限公司聯合承擔。

  省內眾多擬上市的輕資產公司因缺乏抵押物,在銀行融資方面有明顯的局限性,通過“映山紅上市擔保貸”,將有效解決這一難題,對加快推進企業上市、壯大資本市場“江西板塊”具有重要意義。

  目前,交通銀行江西省分行正扎實開展“不忘初心、牢記使命”主題教育,通過秉承宗旨意識,正確把握金融本質,以客戶為中心、以市場為導向,持續提高金融服務供給質量和效率。

責任編輯:楊致遠