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劉存亮:厚植小微金融可持續發展根基

  擁有近4萬個營業網點,服務民營和小微企業的經營機構覆蓋全國;配備全行六分之一的人員力量、打造近3萬人的隊伍,專業服務民營和小微企業……這是記者近日從中國郵政儲蓄銀行了解到的一組數據。

  

  “做好小微金融服務工作,既是貫徹落實黨中央國務院要求、履行大行責任擔當的要求,也是郵儲銀行發揮自身優勢、培育優質客戶、厚植可持續發展根基的內在需要。”郵儲銀行小企業部總經理劉存亮在接受本刊專訪時告訴記者。

  2019年,郵儲銀行將服務小微作為全行重點工作,結合自身服務“三農”、城鄉居民和中小企業的市場定位,充分發揮點多、面廣、貼近基層的優勢,通過線上、線下相結合,全面提升對小微企業的服務水平。

  加大小微企業貸款投放 

  劉存亮表示,郵儲銀行積極打造銀、政、協、企多方合作平臺,強化政策和資源傾斜,深度對接小微企業金融需求,推進“融資+融智”模式,發揮科技優勢,堅持減費讓利,集成多方資源形成支持民營企業、小微企業發展合力,進一步化解民營企業、小微企業融資難、融資貴問題,助力民營企業、小微企業持續健康發展。

  截至2018年末,郵儲銀行全面完成銀保監會小微企業貸款“兩增兩控”差異化考核要求,資產質量良好;普惠型小微企業貸款余額超過5400億元;當年累計發放貸款超過4700億元,惠及小微企業145萬戶。

  “2019年一季度,郵儲銀行階段性完成了銀保監會普惠小微企業貸款‘兩增兩控’目標。”劉存亮說。

  “值得一提的是一季度小微企業貸款有兩個新情況,”劉存亮告訴記者,一方面是信用貸款增長較快,一季度小微企業信用貸款增速達到16%,比全行各項貸款同期增速高出近10個百分點。另一方面是線上支用小微企業貸款占比提升較快。一季度線上支用的小微企業貸款發放金額在普惠型小微企業貸款發放金額中占比35%,較2018年全年提高了15個百分點。

  規模、質量、效益協調發展 

  郵儲銀行一直以來是一家非常有特色的銀行。其堅持服務“三農”、城鄉居民和中小企業的定位與國家戰略高度契合,同時也為自己創造了廣闊的業務發展空間。

  劉存亮介紹,在服務小微企業方面,郵儲銀行有三大特點:

  一是規模大、占比高。截至一季度末,郵儲銀行普惠型小微企業貸款占全行貸款的比重在國有大行中居前列,普惠型小微企業貸款余額和個人經營性貸款余額高于同業水平。

  二是客戶多、戶均低。近三年來,郵儲銀行累計服務小微企業客戶近330萬戶,有貸款余額的普惠型小微貸款客戶148萬戶,居同業前列,戶均貸款余額約40萬元。其中,以支農支小為重點的小額貸款戶均不到7萬元,個人經營性貸款戶均約30萬元,小企業法人貸款戶均約360萬元。

  三是周期短、投放多。“短、頻、急”一直是小微企業融資的特點,效率對小微企業便意味著機會。郵儲銀行投放的小微企業絕大多數為一年期及一年期以內的貸款。這些貸款周期短、筆數多、投放量大。近三年來累計發放小微企業貸款超過2.4萬億元。

  “郵儲銀行持續加強小微金融服務工作,加大貸款投放力度,實現了小微企業貸款規模、質量、效益的全面協調發展。”劉存亮說,下階段將按照黨中央、國務院的決策部署,認真落實銀保監會關于小微企業金融服務高質量發展要求,加大對小微企業的金融支持力度,助推實體經濟提質增效。

  科技賦能小微金融 

  談到郵儲銀行近期開展的服務小微企業工作,劉存亮告訴記者,今年3月,郵儲銀行召開了普惠小微金融服務工作推進會,全面部署小微金融服務工作。根據會議要求,郵儲銀行全年將瞄準“擴面增量”“控險降本”兩個目標,按照“信息化轉型發展”的總體思路,多措并舉做好小微金融服務工作。

  “今年郵儲銀行小微金融服務工作將主要圍繞提高大數據獲客能力、打造大數據拳頭產品、強化風險防控、提升服務效率等方面重點展開。”劉存亮說。

  加強信息技術應用,解決小微企業信息不對稱、違約風險高等問題,是緩解小微融資難、融資貴的重要舉措。為此,加大科技賦能,實現商業可持續發展,成為郵儲銀行服務小微企業的重要發力點。

  劉存亮表示,郵儲銀行大力推廣線上貸款產品,充分利用互聯網、大數據技術,圍繞“政務互聯網金融”、“產業互聯網金融”、“平臺互聯網金融”三個方面,加快數據對接、場景模式、外部平臺搭建,推出了多種應用場景的線上化產品,加快推廣小微企業“小微易貸”和“極速貸”兩個線上化拳頭產品,極大緩解小微企業因無抵押、無擔保帶來的融資困境。

  例如,“小微易貸”產品重點關注小微企業納稅增長情況、增值稅開票情況、外部負面信息以及與郵儲銀行的合作情況四維度行為數據,是面向小微企業客戶發放的全流程、線上化、純信用的大數據信貸產品,在提升小微企業信貸獲得效率的同時保證了風險可控。客戶只需通過郵儲銀行手機銀行“小微易貸”測算功能,根據實際需要,選擇稅務融資、發票融資、綜合貢獻融資、政務融資等模式,1分鐘即可知預授信額度,客戶滿意后可直接通過企業網銀、手機銀行發起申請與還款,全流程線上作業,實現小微企業足不出戶,即可“即需即貸”。2019年一季度,郵儲銀行線上化產品投放增速達到16%,高出各項貸款增速近10個百分點。

  同時,郵儲銀行還積極探索基于大數據技術的信貸風控,不斷豐富稅務、政務等外部數據接入,利用內外部數據,建立非現場檢查風險預警模型,多維度對小微企業客戶進行風險預警。

  “我們積極探索在各信貸業務環節應用智能風控技術,目前正研究嘗試利用語音、圖像、指紋等生物識別技術進行在線盡調,利用文本挖掘、社會關系網絡等技術進行申請反欺詐,利用大數據挖掘技術進行客戶風險建模,利用人工智能技術進行貸后監控。”劉存亮說。

  此外,為更好調動基層“敢貸、愿貸、能貸”的積極性,郵儲銀行進一步完善體制機制保障。對小微貸款給予專項額度支持,優先全額滿足小微企業信貸需求;對小微貸款給予內部資金轉移定價優惠;對各級分支行小微貸款進行財務補貼;加大績效考核力度,優化小微金融考核模式;制定小微企業授信業務盡職免責實施細則,落實授信盡職免責制度。

責任編輯:董方冉
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