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壯麗70年 奮斗新時代CURRENT AFFAIRS
壯麗70年 奮斗新時代 / 正文
崢嶸70載 與國同夢恰當時
守望美好支付 保障金融安全
——訪網聯清算有限公司總裁董俊峰

  今年是中華人民共和國成立70周年,也是決勝全面建成小康社會第一個百年奮斗目標的關鍵之年。新興建設的網聯作為國家金融基礎設施的重要組成部分,應運而生于我國網絡支付發展的澎湃潮頭,立足于行業革新發展的航道起點,見證著支付領域躍進的脈搏,也是我國經濟社會高速發展和持續深化改革的縮影寫照。

網聯清算有限公司總裁 董俊峰

  行穩致遠、砥礪前行,網聯清算有限公司總裁董俊峰接受《金融時報》記者采訪時表示,網聯將堅持金融基礎設施中立定位,發揮中樞優勢,遵循“守正、安全、普惠、開放”原則,秉持“共建、共有、共享”理念,立足民生,服務大局,保障支付體系平穩運行,維護國家金融安全,發揮清算機構的行業組織協調和資源整合作用,激發多層面的創新驅動潛能,強化金融科技和監管科技賦能,助力深化改革和實體經濟發展,攜手支付行業實現持續健康共贏發展,增強人民生活幸福感,讓信任與價值互聯,讓支付更美好。

  《金融時報》記者:新中國成立70年以來,支付方式發生了翻天覆地的變化。近年來網絡支付業務規模急劇擴大,網聯應運而生,為全球最大的網絡支付市場提供轉接清算服務。剛剛成立兩年,網聯已成為全球處理業務量最大的支付清算基礎設施。作為中國打造的新金融基礎設施范例,網聯的技術優勢體現在哪些方面?網聯建設過程中經歷了哪些關鍵節點?

  董俊峰近年來,伴隨著中國改革開放推動社會、經濟高速發展,互聯網時代涌現流量紅利,金融科技浪潮激發產業代際革命,我國支付行業,特別是網絡支付市場進入創新變革、快速發展的興盛期。在推動電子商務、共享經濟等創新業態發展,提升經濟社會運行效率、滿足人民對美好生活的向往等方面發揮了顯著作用。

  但同時行業內也存在支付機構自建跨行轉接清算平臺,與銀行多頭直連,導致海量資金監控困難,交易信息碎片化、孤島化,系統重復建設帶來資源成本抬升,規則標準無法統一制約行業運行效率,以及市場生態不平衡等問題,對金融亂象的滋生蔓延起到誘發助推作用,危及金融消費者權益,阻礙行業良性發展,蘊含系統性風險隱患。

  在此背景下,2016年,國務院印發互聯網金融風險專項整治工作實施方案,針對第三方支付明確規定,非銀行支付機構開展跨行支付業務應通過合法清算機構進行。為此,在人民銀行指導下,中國支付清算協會聯合全行業的力量,按照“共建、共有、共享”原則,以市場化、商業化模式組建網聯平臺這一全新的國家級金融基礎設施,主要為涉及銀行賬戶網絡支付業務提供轉接清算服務。網聯平臺也通過完成一項項重要的建設運行任務,為支付行業健康持續發展提供了紐帶和支撐:

  高效完成平臺建設。網聯平臺于2016年10月由人民銀行正式批復籌建,市場機構派出行業專家共同參加建設,并貢獻成熟技術產品和經驗。2016年12月,平臺技術方案通過人民銀行組織的行業權威專家評審。2017年3月底,網聯平臺上線試運行,并于6月底開始實際場景業務切量。

  運營實體正式成立。2017年8月底,網聯清算有限公司注冊成立,近40家支付市場機構參股出資,立足現代公司治理機制,積極發揮市場力量,充分倚重行業共治,以創新模式運營管理重要金融基礎設施。

  平臺性能充分檢驗。網聯平臺會同全行業建立聯合運維及應急機制,保障春節、618、“雙十一”等特殊時段支付高峰交易。2018年11月11日當天,網聯平臺牽頭順利完成重保任務,保障支付體系平穩運行,處理跨機構交易共計11.7億筆,相應交易處理峰值超過9.2萬筆/秒,平臺性能得到實際場景充分檢驗。

  規范改革政策落地。2019年1月,按照人民銀行部署要求,網聯平臺會同全行業共同完成“斷直連”政策落地,相關支付交易全部通過合規清算機構處理。同時基于網聯平臺前置系統,配合支付機構備付金集中存管政策落實。支付行業至此進入規范發展新階段。

  截至目前,網聯平臺連接3300余家商業銀行(含2900余家農村金融機構),搭建1100余條專線,開通5.4萬個線程,累計處理業務突破3000億筆,日均處理交易規模超過10億筆,按交易筆數計,已成為全球最大清算體。

  同時在技術層面,為了支撐中國網絡支付行業領先全球的海量交易規模和高并發交易峰值,網聯平臺全面采用先進的分布式云架構系統,在北京、上海、深圳3地6數據中心多點多活,實現平臺系統高性能、高可用、高安全、高擴展、高可控、高一致性等全面高標準。目前,網聯平臺的系統規模和性能在全球清算基礎設施中也具備先進性,受到國際各方高度關注。同時網聯平臺也是我國首個采用新系統架構建設的清算系統,更廣泛來看,網聯平臺的建設運行也為國家傳統金融體系的系統架構轉型提供了良好的先行案例。

  《金融時報》記者:近日中央全面深化改革委員會第十次會議審議通過《統籌監管金融基礎設施工作方案》,并指出金融基礎設施是金融市場穩健高效運行的基礎性保障,是實施宏觀審慎管理和強化風險防控的重要抓手。網聯作為我國最年輕的金融基礎設施,在支持網絡支付業務、行業合規發展、服務監管、防范風險等方面發揮了怎樣的作用?

  董俊峰:金融基礎設施是金融市場正常運轉的核心和根基,特別是金融危機之后,國際上更加重視金融基礎設施在系統性風險防控中的作用。結合我國網絡支付行業發展的特性和現狀,網聯的建設運行無論對于市場自身的資源配置優化和生態格局完善,還是宏觀層面的金融穩定和有效管理都有重要且深遠的作用和價值。

  優化資源配置,提升支付體系效率性能。網聯平臺的建成運行,為支付機構提供了統一、公共的資金清算服務,同時統一了業務規則、接口標準、報文規范,在對賬、差錯、爭議和運維等方面建立了中心化管理體系,行業集約化程度顯著提升,市場主體的連接成本、運營成本、運維成本顯著降低,規模經濟效應明顯。同時網聯平臺積極發揮中樞統籌作用,牽頭建立覆蓋支付機構、清算機構、商業銀行的市場全鏈條聯合運維機制,完善應急處置體系,有效整合優化行業技術能力和保障資源,支付鏈條的普遍連接能力、業務處理時效、故障監控水平、異常響應速度等均有顯著改善,提升了支付體系的整體處理效率和安全穩定運行水平。

  完善市場格局,促進行業平衡健康發展。金融基礎設施具有行業公共服務屬性,對市場基礎生態的完善性和平衡性有重要影響。支付市場參與主體通過“一點接入”網聯平臺,即可公平共享業務、渠道、技術等重要資源,無歧視性享受高標準高質量服務,行業整體發展基線顯著提升,強者恒強的“馬太效應”壁壘有效削弱,行業格局更趨于平衡,有利于維護公平競合的市場秩序,防止市場自然壟斷和惡性競爭,引導支付機構回歸支付本源,實現行業健康可持續發展。

  維護金融穩定,強化風險監測防控能力。網聯平臺為支付市場參與主體提供中心化的清算服務,提高了清算透明度,資金流和信息流得以完整監控和匹配,通過機構及資金的異動監測等手段,可為監管部門監控風險提供及時準確信息,實現風險隱患及時排查處置。此外,支付體系實現在陽光下運行,暗箱操作無處遁形,有利于健全反洗錢和反恐怖融資監測機制,有效打擊利用互聯網實施的違法犯罪活動,助力驅逐劣幣,讓合規發展成為行業主流。同時網聯平臺為備付金集中存管提供實施落地和前置管理支撐,降低了資金違規挪用風險,也讓人民群眾的資金安全得到更好保護,為支付清算體系、金融經濟體系乃至社會體系的系統性風險防控提供了有力抓手和保障。

  服務宏觀管理,保障貨幣政策有效傳導。支付體系是宏觀經濟政策與微觀經濟行為的天然聯接界面,金融基礎設施為宏觀管理銜接微觀治理提供了重要支點,網聯作為支付清算基礎設施在服務宏觀管理方面也顯現出內在價值。例如人民銀行的許多貨幣政策操作工具均依托支付系統完成操作,并通過調劑支付系統參與者的日間流動性間接影響同業拆借利率等模式,實現央行貨幣政策調控意圖。網聯平臺的建成運行,實現支付機構相關資金與信息的集中化處理,節約了流動性成本,提升了資金流轉路徑的透明性和可監測性,便利貨幣政策有效傳導,為宏觀審慎管理的有效性提供了間接支撐。

  《金融時報》記者:網聯作為網絡支付行業的基礎設施,在平穩完成“斷直連”任務的基礎上,還開展了哪些業務創新?

  董俊峰:作為支付行業的基礎設施,在合規清算基礎上,網聯平臺旨在從縱向維度沉浸到市場生態底層,提供更加強健的行業級基礎服務支撐。在橫向維度堅持中立原則,發揮中樞優勢,著力統籌與整合,遵循平等開放原則,激發前沿技術潛能,積極深化延展多層面的創新實踐,以水澤漁,善利八方,為行業發展提供立體化的創新驅動力。

  發揮中樞引領作用,加強統籌創新。網聯平臺通過聯接協調市場各方,實現行業共治和中心化引領,顯著提升了行業的統一性和整體性,特別是在標準規范和頂層設計層面,區別于先前市場主體分散化、差異化的創新模式,網聯平臺的出現讓行業統籌創新更具操作性。例如網聯平臺統一行業資金調撥服務的時間窗口標準,提供7×24全時服務,簡化資金歸集流程,實現以往部分T+1業務的實時處理,減少客戶等待時間。同時建立權威性的平臺交易終態規則,市場機構可據此向扣款成功但交易失敗的客戶及時退回資金,顯著降低客戶資金無謂占用。此外,網聯平臺根據監管相關指導精神,建立條碼支付領域的統一性標準和解決方案,推進行業規范化建設,提升前端用戶、商戶的支付及管理便捷性。

  強化基礎設施支撐,助力場景創新。市場主體“一點接入”網聯平臺,改變既往支付機構與銀行多頭對接,因適配不同技術標準以及系統重復建設所占用大量資源成本。特別是讓中小市場機構可公平享受高質量基礎資源和服務,不再因行業生態失衡而對良性創新有心無力,促進市場機構更加專注于前端和場景業務合規創新,提升金融加科技匹配多樣化需求的能力,讓支付更好地服務于實體經濟。

  圍繞市場主體訴求,推進對等創新。網聯平臺處于行業中心樞紐位置,能夠更全面、客觀的了解和審視市場各方痛點訴求以及全鏈條運行問題。特別是打破既往慣例業務和思維模式,轉換切入視角和維度,兼顧市場各類參與主體,實現更加對等的業務創新。例如網聯立足支付交易本質,拓展業務發起主體范圍,支持處理銀行發起支付業務,落地銀行發起一鍵綁賬戶業務,惠及參與各方,顯現創新價值。

  立足資源配置優勢,促進整合創新。作為中心化清算節點,網聯平臺在基礎聯接之上,更具有促進信息對稱,協調撮合差異化資源互補配置的優勢。通過接入網聯,顯著改善了中小市場機構在渠道建設方面的困境,實現行業資源的基礎普惠,擴大業務觸達界面進而強化模式創新的多元化能力。同時網聯也為更加廣泛的資源整合提供了紐帶橋梁,政府與市場,城市與鄉村,線上與線下,不同行業、領域、場景,基于支付的普適性價值,網聯已在助力打通金融和社會體系的全維度資源通路,以更充分的資源優化配置促進支付產業的融合創新發展。

  發力監管科技賦能,探索智能創新。網聯平臺作為行業信息樞紐,深挖技術潛能,服務監管合規需求。已配合監管要求,圍繞資金違規挪用、P2P高危交易等風險場景,建立起市場主體資金異動監測分析和信息聯動同步機制,持續深化各類技術算法,豐富信息解析維度。并基于智能學習技術,建立起涉嫌賭博交易等違規行為監測模型,結合黑白名單機制,不斷強化模型訓練,完善風險監測的自動化、智能化和立體化水平,最大化監管科技創新潛能。

  《金融時報》記者:在中國全面擴大對外開放的背景下,支付清算市場的對外開放也是擴大金融對外開放的重要內容。在這方面,網聯有何具體進展?此外在普惠金融方面,網聯又有哪些行動?

  董俊峰:當前我國經濟進入新常態,步入結構性轉型升級新階段,金融普惠與對外開放,正對應了深化優化內部資源配置,以及統籌強化國內國際資源配置兩個關鍵要素,也是網聯充分發揮金融基礎設施優勢,更好履行自身職責的重要著力點。

  堅持支付為民,讓百姓更好享受普惠支付服務。在民生重點時段方面,網聯持續提升業務連續性水平,統籌協同全行業順利完成“雙十一”、“雙十二”、元旦、春節、618購物節等支付高峰時段重點保障任務,全面覆蓋電商促銷、春晚紅包等多種民生支付場景,確保支付體系平穩運行,為人民群眾美好支付體驗提供堅實支撐。在民生垂直場景方面,針對繳稅公共服務的現實痛點,支持國庫繳稅支付業務,以網絡支付新模式和技術手段,實現足不出戶在線支付繳稅,顯著改善用戶體驗,極大提升了繳稅人的便利性。2019年上半年,網聯平臺新促成46家第三方支付機構同農村地區各商業銀行開展業務合作,新促成建立828條渠道通路,激發網絡支付在農村場景的普惠性潛能,建強涉農經濟金融活動的支撐體系,有力服務國家鄉村振興發展戰略。

  下一步,網聯將繼續發揮金融基礎設施的搭橋開路先行作用,以及中樞紐帶整合優勢,以網絡支付為核心拓展金融科技場景,將底層服務延伸融入居民日常需求、新興市場領域和欠發達板塊。例如為區域性水電煤氣、公交、學校、醫院等公共事業繳費場景、相對落后地區市場以及智慧城市等項目提供定制化解決方案,整合支付市場主體的服務能力與網聯的科技能力,增強各類支付普惠服務的便捷性和可達性,提升人民群眾的獲得感及幸福感,增強國家經濟發展內生活力和基礎驅動力。

  堅持開放共贏,積極探索實踐跨境支付業務。網聯積極貫徹落實國家金融開放戰略,服務支付行業雙向開放,先行實踐跨境支付新領域,立足金融基礎設施定位,推動粵港澳大灣區電子支付系統互聯互通,為境內外支付機構提供跨境交易轉接及人民幣清算的合規通路和高效服務,實現業務場景落地。同時網聯與國際卡組織合作,穩妥推進支付“引進來”,積極參與金融監管及清算領域的高層次國際交流,助力人民幣國際化和支付行業高質量開放。

  放眼未來,網聯將積極響應國家“一帶一路”倡議,秉持我國“共商、共建、共享”的全球治理觀,立足網聯“共建、共有、共享”的原則模式和經驗,緊密圍繞國家戰略,服務好中國支付行業“走出去”,推動金融基礎設施“走出去”,加強與國際組織交流合作,推進中國支付技術和標準邁向國際,探索“引進來”的經驗做法,務實推進實踐落地。網聯將以支付開放為支點,努力成為我國發展大局中促進開放共贏的有生力量,為我國進一步推動金融市場改革,推進市場互聯互通,進一步擴大對外開放,實現更大范圍、更高層次的金融開放和全球資源優化配置做出積極貢獻。

責任編輯:趙乘鋒